Ce simulateur permet de simuler un prêt relais dans le cas où le bien à céder et en cours de possession est vendu dans l'année de la signature du prêt.
Comment fonctionne le simulateur ?
Les informations à saisir
[1] Montant de votre bien : Estimation réalisée par une agence immobilière, ou par vous même, du prix de vente du bien que vous souhaitez céder pour acheter un nouveau bien.
[2] Montant du nouveau bien : Prix de vente du bien que vous souhaitez acquérir. Montant à faire varier pour définir votre montant maximal en fonction de votre capacité d'emprunt.
[3] Crédit restant : Montant du crédit restant à payer pour le bien que vous souhaitez vendre. Ce montant sera inclus dans le plan de financement.
[4] Apports personnels : Montant des apports permettant de prendre en charge une partie du financement. Ce montant sera déduit du montant total du financement.
[5] Durée de l'emprunt : Durée, en années, envisagée pour le remboursement du nouveau prêt.
[6] Taux du prêt : Taux du prêt envisagé pour la durée de celui-ci.
[7] Taux du prêt sur 12 mois : Taux du prêt pour un prét de 12 mois. Ce prêt de 12 mois est réalisé sur une partie du montant de la valeur de votre bien actuel.
Le résultat
[8] Coût du projet : Ce premier sous-total donne l'estimation du coût de votre projet. Pour définir le montant à emprunter, le coût du bien que vous possedez et vos apports personnels sont pris en compte dans le second tableau.
[9] Frais de notaire : Les frais de notaire sont définis à partir du coût du bien que vous souhaitez acquérir. Ces frais sont définis, par défaut, sur la base de 7% du coût du bien, plus 1 350 € de frais supplémentaires. Vous pouvez les modifier en bas de la page. Pour affiner la simulation, vous pouvez consulter le site officiel de l'immobilier des notaires de France et compléter la simulation en remplissant les champs ci-dessous.
[10] Frais de garantie :
[11] Total des dépenses : Ce total est le montant global de votre projet, prenant en compte les frais.
[12] Votre prêt relais : Le prêt relais est basé sur 70% du prix du bien à céder. Il considère que vous vendrez votre bien dans les 12 mois après le début de votre prêt. Si votre bien est vendu plus que 70% du prix identifié lors de l'estimation, un remboursement anticipé peut être réalisé. Voir la ligne du dessous.
[13] Prêt taux révisable : Cette ligne de prêt correspond aux 30% restant du prix estimé de la vente de votre bien. Ce montant est identifié pour toute la durée du prêt principal. Un remboursement anticipé peut être réalisé sur cette ligne si votre bien est vendu plus de 70% du prix estimé.
[14] Prêt taux fixe : Cette ligne de prêt correspond au montant du prêt restant (Total des dépenses avec déduction du prix de vente de votre bien au prix estimé et votre apport personnel).
Le Prêt Relais Immobilier : Tout Comprendre pour Réussir Votre Transition
Vous souhaitez acheter un nouveau bien immobilier avant d'avoir vendu votre logement actuel ? Le prêt relais est la solution de financement idéale pour concrétiser votre projet sans perdre l'opportunité d'acquérir le bien de vos rêves. Ce dispositif bancaire, également appelé crédit pont, permet de faire le lien entre la vente de votre bien actuel et l'achat de votre futur logement.
Qu'est-ce qu'un Prêt Relais et Comment Fonctionne-t-il ?
Le prêt relais est un crédit à court terme, généralement d'une durée de 12 mois maximum, qui vous permet de disposer immédiatement des fonds nécessaires à l'achat de votre nouveau bien. Son principe est simple : la banque vous prête une partie de la valeur estimée de votre bien actuel, en attendant que celui-ci soit vendu.
Concrètement, le montant du prêt relais représente généralement entre 60% et 80% de la valeur du bien à vendre, avec une moyenne de 70% pratiquée par la plupart des établissements bancaires. Cette proportion permet à la banque de se protéger en cas de baisse du marché immobilier ou de difficultés à vendre le bien au prix initialement estimé.
Les Différents Types de Prêts Relais
Il existe principalement deux types de prêts relais, chacun adapté à une situation spécifique :
Le prêt relais sec : Cette formule est utilisée lorsque le produit de la vente de votre bien actuel suffit à financer intégralement l'achat du nouveau logement. Vous n'avez besoin que d'un financement temporaire le temps que la vente se concrétise. Avec ce type de prêt, vous ne remboursez généralement que les intérêts pendant la durée du crédit, le capital étant remboursé en une seule fois lors de la vente.
Le prêt relais adossé : Cette solution combine un prêt relais avec un prêt immobilier classique. Elle s'applique lorsque la valeur de votre bien actuel ne suffit pas à financer entièrement votre nouvel achat. Le prêt relais couvre la partie correspondant à votre bien actuel, tandis qu'un prêt classique à long terme finance le complément. Notre simulateur calcule précisément cette configuration pour vous offrir une vision claire de votre plan de financement.
Le Coût d'un Prêt Relais : Ce qu'il Faut Savoir
Le taux d'intérêt d'un prêt relais est généralement plus élevé qu'un prêt immobilier classique, oscillant entre 1% et 3% selon votre profil et la conjoncture économique. Cette majoration s'explique par le caractère temporaire et plus risqué de ce type de crédit pour les établissements bancaires.
Au-delà des intérêts, plusieurs frais sont à prévoir : les frais de dossier (environ 1% du montant emprunté), l'assurance emprunteur (souvent facultative mais recommandée), et les frais de garantie. Notre simulateur intègre automatiquement ces différents postes de dépense pour vous donner une estimation réaliste et complète du coût total de votre financement.
Les Avantages du Prêt Relais pour Votre Projet Immobilier
Le principal avantage du prêt relais réside dans sa flexibilité. Il vous permet de saisir une opportunité immobilière sans attendre la vente de votre bien actuel, ce qui peut faire toute la différence sur un marché concurrentiel où les biens attractifs se vendent rapidement.
De plus, ce dispositif vous évite la contrainte d'une double charge financière. Sans prêt relais, vous seriez contraint soit de vendre votre bien avant d'acheter (avec le risque de ne pas trouver rapidement), soit de cumuler deux crédits immobiliers, ce qui peut être difficile à gérer financièrement et rarement accepté par les banques.
Le prêt relais offre également une souplesse dans le remboursement. La plupart du temps, vous ne payez que les intérêts pendant la durée du prêt, ce qui limite votre effort d'épargne mensuel. Le capital est remboursé en une seule fois lors de la vente de votre bien.
Les Conditions d'Obtention d'un Prêt Relais
Pour obtenir un prêt relais, les banques examinent plusieurs critères essentiels. Votre stabilité professionnelle est primordiale : un CDI ou une situation professionnelle stable rassurent l'établissement prêteur. Votre capacité de remboursement est également analysée, notamment votre taux d'endettement qui doit idéalement rester sous la barre des 35%.
L'estimation du bien à vendre constitue un élément crucial. La banque exigera une ou plusieurs expertises professionnelles pour s'assurer que la valeur annoncée est réaliste et conforme au marché. Une surestimation pourrait entraîner un refus ou une réduction du montant du prêt accordé.
Enfin, votre historique bancaire joue un rôle important. Un compte bien géré, sans incidents de paiement, et un bon historique de crédit augmentent significativement vos chances d'obtenir un prêt relais à des conditions avantageuses.
Optimiser Votre Plan de Financement avec Notre Simulateur
Notre simulateur de prêt relais a été spécifiquement conçu pour vous aider à planifier précisément votre projet. En renseignant quelques informations clés - la valeur estimée de votre bien actuel, le prix du bien que vous souhaitez acquérir, le montant de votre crédit restant et votre apport personnel - vous obtenez instantanément un plan de financement détaillé.
L'outil calcule automatiquement la répartition entre le prêt relais 12 mois (70% de la valeur de votre bien), le prêt à taux révisable (30% restants), et le prêt à taux fixe pour la partie complémentaire. Il intègre également les frais de notaire et les frais de garantie, vous offrant ainsi une vision exhaustive de votre investissement.
Les Points de Vigilance à Connaître
Si le prêt relais présente de nombreux avantages, certains points méritent votre attention. Le premier risque concerne la vente de votre bien actuel. Si elle n'intervient pas dans les délais prévus, vous pourriez être contraint de prolonger le prêt relais (avec des frais supplémentaires) ou de le transformer en prêt classique à des conditions moins favorables.
Pour minimiser ce risque, il est crucial de réaliser une estimation réaliste de votre bien en consultant plusieurs professionnels de l'immobilier. Un prix trop élevé rallongera considérablement les délais de vente, tandis qu'un prix de marché attractif facilitera une transaction rapide.
Pensez également à vérifier les conditions de remboursement anticipé de votre prêt actuel, car des pénalités peuvent s'appliquer et impacter significativement le coût global de votre opération.
Les Alternatives au Prêt Relais
Si le prêt relais ne correspond pas à votre situation, d'autres solutions existent. La vente avec condition suspensive d'acquisition vous permet de vendre votre bien sous condition d'acheter le nouveau. Le portage immobilier, proposé par certaines sociétés spécialisées, consiste à ce qu'un tiers rachète temporairement votre bien en vous laissant le temps de trouver un nouvel acquéreur.
Certains peuvent également envisager un prêt personnel pour compléter un apport, bien que cette solution soit généralement plus coûteuse et moins adaptée aux montants importants de l'immobilier.
Conseils pour Réussir Votre Projet avec un Prêt Relais
Pour maximiser vos chances de succès, commencez par préparer votre bien actuel avant même d'obtenir le prêt relais. Réalisez les petits travaux nécessaires, désencombrez les espaces et préparez un dossier de présentation attractif. Un bien prêt à être visité se vendra plus rapidement.
Négociez avec votre banque : si vous êtes déjà client et que votre relation bancaire est bonne, n'hésitez pas à négocier les taux et les frais. Mettre en concurrence plusieurs établissements peut également vous permettre d'obtenir de meilleures conditions.
Enfin, utilisez notre simulateur pour tester différents scénarios. Modifiez les paramètres, ajustez les taux, calculez plusieurs hypothèses. Cette anticipation vous permettra d'aborder les discussions bancaires avec une vision claire de ce qui est financièrement viable pour vous.
Conclusion : Le Prêt Relais, Un Outil Stratégique pour Votre Mobilité Résidentielle
Le prêt relais représente une solution de financement efficace pour tous ceux qui souhaitent changer de logement sans contrainte temporelle. Bien utilisé et correctement planifié grâce à des outils comme notre simulateur, il facilite considérablement votre transition immobilière en vous offrant la sécurité financière nécessaire pour mener à bien votre projet.
N'oubliez pas que chaque situation est unique. Les résultats de notre simulateur constituent une excellente base de discussion avec votre conseiller bancaire, qui pourra affiner l'analyse en fonction de votre profil personnel et des offres disponibles sur le marché.